Thẻ tín dụng là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, cho phép chủ thẻ chi tiêu trước và thanh toán sau. Việc trang bị kiến thức đầy đủ về thẻ tín dụng sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan để biết cách sử dụng thẻ thông minh. Cùng Jobsnew tìm hiểu ngay thẻ tín dụng là gì và trả lời những thắc mắc xoay quanh loại thẻ phổ biến này nhé!
1. Thẻ tín dụng là gì? Các loại thẻ tín dụng phổ biến
1.1. Khái niệm thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng, hay còn được gọi là Credit Card. Đây là phương thức thanh toán cho phép bạn “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể mua hàng hóa và dịch vụ mà không cần phải có sẵn tiền trong tài khoản ngân hàng. Thay vào đó, bạn sẽ được cấp một hạn mức tín dụng nhất định và bạn có thể sử dụng thẻ để thanh toán cho đến khi đạt đến hạn mức đó. Loại thẻ này có tính linh hoạt cao và tiện ích trong việc quản lý tài chính cá nhân.
1.2. Các loại thẻ tín dụng
Có rất nhiều loại thẻ tín dụng với các tính năng, ưu đãi khác nhau. Trong đó, một số loại thẻ tín dụng phổ biến ở hầu hết các ngân hàng mà người dùng có thể lựa chọn để mở thẻ là:
Thẻ tín dụng quốc tế:
- Đây là loại thẻ có thể được sử dụng để thanh toán trong và ngoài nước.
- Thẻ tín dụng quốc tế mang lại sự thuận tiện cho việc mua sắm và đi du lịch ở nước ngoài.
- Hạn mức của thẻ tín dụng quốc tế có thể lên đến vài tỷ đồng.
Thẻ tín dụng nội địa:
- Đây là loại thẻ chỉ có thể thanh toán các dịch vụ hoặc hàng hóa trong nước.
- Thẻ tín dụng nội địa có hạn mức không lớn như thẻ tín dụng quốc tế.
Thẻ Visa:
- Thẻ Visa là một trong những thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến nhất trên thế giới.
- Thẻ Visa được chấp nhận rộng rãi ở nhiều quốc gia châu Á.
Thẻ MasterCard:
- Thẻ MasterCard là một thương hiệu thẻ tín dụng được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu.
- Thẻ MasterCard cung cấp mạng lưới thanh toán đáng tin cậy và tiện lợi.
2. Chức năng và tính năng của thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng cung cấp nhiều chức năng và tính năng tiện lợi, bao gồm:
2.1. Thanh toán trả sau
Chức năng chính của thẻ tín dụng là cho phép bạn chi tiêu trước và thanh toán sau, mở ra một cơ hội linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân. Khi sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm hoặc thanh toán dịch vụ, bạn không cần phải trả tiền ngay lập tức mà có thể trả sau trong thời hạn quy định, thường là khoảng 30 ngày.
Việc này mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng thẻ tín dụng. Thay vì phải mang theo số tiền mặt lớn khi đi mua sắm, thẻ tín dụng giúp giảm rủi ro mất mát và trội qua khả năng thanh toán linh hoạt. Bạn có thêm thời gian để xem xét các giao dịch, kiểm soát chi tiêu và lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả hơn.
2.2. Rút tiền mặt
Ngoài chức năng thanh toán, thẻ tín dụng còn cho phép bạn rút tiền mặt từ các máy ATM hoặc quầy giao dịch của ngân hàng. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là mức phí rút tiền mặt thường cao hơn so với việc thanh toán trực tiếp bằng thẻ tín dụng. Do đó, bạn cần xem xét kỹ lưỡng về số tiền cần rút, mức phí áp dụng cũng như khả năng thanh toán sau khi rút tiền mặt để tránh tình trạng nợ không kiểm soát được.
2.3. Trả góp
Nếu bạn có nhu cầu mua sắm các sản phẩm đắt tiền như: điện thoại, laptop hay đồ gia dụng, thẻ tín dụng cũng có tính năng trả góp để giúp bạn chia nhỏ khoản chi phí lớn thành các khoản nhỏ hơn trong thời gian dài. Điều này giúp giảm bớt áp lực tài chính ban đầu và tạo điều kiện cho bạn sử dụng sản phẩm mà không cần phải chi trả một lượng tiền lớn ngay lập tức.
Tuy nhiên, trước khi quyết định sử dụng tính năng trả góp, bạn cần xem xét kỹ lưỡng về lãi suất và các khoản phí đi kèm. Việc trả góp có thể làm tăng tổng số tiền bạn phải trả so với việc thanh toán ngay lập tức. Lãi suất thường được tính dựa trên số tiền còn nợ và thời gian trả góp. Do đó bạn cần hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của chương trình trả góp trước khi ký kết hợp đồng.
3. Lợi ích và hạn chế khi sử dụng thẻ tín dụng
3.1. Lợi ích của thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng mang một số lợi ích như sau:
- Tiện lợi, linh hoạt: Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn không cần mang theo tiền mặt và có thể thanh toán mọi giao dịch dễ dàng và nhanh chóng.
- Trả góp 0%: Một ưu điểm lớn của nhiều loại thẻ tín dụng là khách hàng có thể trả góp mà không phải chịu lãi suất, giúp bạn có thể mua sắm và chi tiêu một cách linh hoạt mà không cần phải trả toàn bộ số tiền một lần.
- Bảo mật và bảo vệ: Thẻ tín dụng được trang bị các tính năng bảo mật như mã PIN, chữ ký điện tử và công nghệ chip để đảm bảo an toàn cho giao dịch của bạn. Nếu thẻ bị mất hoặc đánh cắp, bạn có thể liên hệ với ngân hàng để khóa thẻ và ngăn chặn việc sử dụng trái phép.
- Tiết kiệm chi phí: Sử dụng thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí liên quan đến việc rút tiền mặt, chuyển khoản và gửi tiền. Ngoài ra, nhiều thẻ tín dụng còn cung cấp các ưu đãi, khuyến mãi và điểm thưởng cho khách hàng sử dụng thẻ.
- Xây dựng lịch sử tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm và đúng hạn có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Điều này có thể hỗ trợ bạn trong việc vay vốn, mua nhà, mua ô tô và các giao dịch tài chính khác trong tương lai.
3.2. Hạn chế và rủi ro của thẻ tín dụng
Tuy nhiên, thẻ tín dụng cũng tồn tại một số hạn chế và rủi ro, cụ thể là:
- Hạn chế chi tiêu quá mức: Vì thẻ tín dụng cho phép bạn mua hàng và thanh toán sau, nếu không kiểm soát chi tiêu một cách cẩn thận, bạn có thể dễ dàng rơi vào tình trạng nợ nần tích tụ.
- Lãi suất cao: Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số tiền nợ trong thời hạn, lãi suất tích lũy có thể là một khoản phí đáng kể.
- Phí và chi phí liên quan: Sử dụng thẻ tín dụng cũng đi kèm với các phí và chi phí liên quan như phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chuyển khoản và phí trễ hạn. Nếu không quản lý tốt các khoản phí này, bạn có thể phải trả một số tiền đáng kể hàng tháng.
- Rủi ro bảo mật: Thẻ tín dụng có thể bị mất hoặc đánh cắp thông tin, dẫn đến việc sử dụng trái phép và gian lận. Điều này có thể gây ra mất tiền và gây phiền toái cho chủ thẻ.
- Tác động đến điểm tín dụng: Điểm tín dụng thấp có thể làm hạn chế khả năng vay tiền trong tương lai hoặc dẫn đến lãi suất cao hơn khi vay.
4. Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng an toàn và hiệu quả
4.1. Lưu ý khi thanh toán và trả nợ
Phương thức thanh toán dư nợ thẻ tín dụng:
- Trả toàn bộ số tiền: Trả lại toàn bộ số tiền đã sử dụng trên thẻ trước khi hết hạn thanh toán để tránh lãi suất và phí trễ hạn.
- Trả góp: Trả một số tiền tối thiểu được quy định trong hóa đơn, còn lại sẽ được chia thành các kỳ trả nợ với lãi suất áp dụng.
Chi phí khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng:
- Lãi suất: Trả lãi suất cho số tiền còn nợ nếu không trả toàn bộ số tiền đã sử dụng trong chu kỳ thanh toán.
- Phí thẻ: Có thể áp dụng phí thẻ hàng năm hoặc hàng tháng.
- Phí trễ hạn: Phí tính khi không tuân thủ điều khoản về thanh toán thẻ tín dụng.
- Phí rút tiền mặt: Phí tính trên mỗi lần rút tiền.
- Phí ngoại tệ: Chi phí chuyển đổi từ loại tiền tệ nước ngoài sang đơn vị tiền tệ của bạn.
Một số điều cần lưu ý khi thanh toán và trả nợ thẻ tín dụng:
- Kiểm tra số dư: Trước khi sử dụng thẻ tín dụng, hãy kiểm tra số dư trong tài khoản của bạn để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để thanh toán sau khi sử dụng thẻ.
- Thanh toán đúng hạn: Luôn thanh toán đúng hạn để tránh bị tính phí phạt và ảnh hưởng đến khả năng vay tiền trong tương lai.
- Tránh sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt: Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ áp dụng mức phí cao hơn so với việc thanh toán bằng thẻ. Do đó, chỉ nên sử dụng tính năng này khi cần thiết.
4.2. Quản lý hạn mức và lãi suất
Để quản lý hạn mức và lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên lưu ý những khía cạnh sau:
- Theo dõi và kiểm soát chi tiêu: Để tránh vượt quá hạn mức và tích lũy dư nợ, hãy theo dõi và kiểm soát chi tiêu hàng tháng của bạn.
- Thanh toán đúng hạn: Đảm bảo thanh toán đúng hạn để tránh phí phạt chậm trả và lãi suất quá hạn.
- Tìm hiểu về lãi suất và điều khoản của thẻ: Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của thẻ để hiểu rõ về lãi suất, phí và các quy định khác liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng.
4.3. Các phí liên quan và cách tránh phí phạt
Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý về các phí liên quan và cách tránh phí phạt. Dưới đây là các phí thường gặp và cách tránh chúng:
a) Phí thường niên
Phí thường niên là khoản phí bạn phải trả hàng năm để sử dụng thẻ tín dụng. Mức phí này được quy định bởi ngân hàng phát hành thẻ và có thể khác nhau tùy thuộc vào loại thẻ và các dịch vụ đi kèm. Cách tránh phí thường niên:
- Chọn thẻ tín dụng không có phí thường niên hoặc có mức phí thấp.
- Liên hệ với ngân hàng để thương lượng giảm hoặc miễn phí phí thường niên.
b) Phí chậm thanh toán
Đây là phí bạn phải trả nếu không thanh toán đầy đủ hoặc trễ hạn trả tiền mỗi tháng. Mức phí này thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền chậm thanh toán, với mức tối thiểu và tối đa quy định. Cách tránh phí chậm thanh toán:
- Đảm bảo thanh toán đầy đủ số tiền đến hạn mỗi tháng.
- Thiết lập thông báo nhắc nhở thanh toán để không quên hạn chót thanh toán.
c) Phí rút tiền mặt
Phí này là phí bạn phải trả khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các máy ATM hoặc quầy giao dịch. Mức phí này thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền rút hoặc một khoản phí cố định. Cách tránh phí rút tiền mặt:
- Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trực tiếp thay vì rút tiền mặt.
- Tìm hiểu về các chương trình ưu đãi miễn phí rút tiền mặt của ngân hàng phát hành thẻ.
d) Phí quá hạn
Phí quá hạn là phí bạn phải trả nếu không thanh toán đúng hạn. Mức phí này thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền quá hạn, với mức tối thiểu và tối đa quy định. Cách tránh phí quá hạn:
- Đảm bảo thanh toán đúng hạn mỗi tháng.
- Thiết lập thông báo nhắc nhở thanh toán để không quên hạn chót thanh toán.
Lưu ý: Các phí và quy định có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ và loại thẻ tín dụng. Vì vậy trước khi sử dụng thẻ tín dụng, hãy đọc kỹ các điều khoản, điều kiện của ngân hàng và thẻ tín dụng để hiểu rõ về các phí và cách tránh chúng.
4.4. Bảo mật thẻ và phòng tránh giao dịch giả mạo
Bảo mật thẻ và phòng tránh giao dịch giả mạo là điều rất quan trọng khi dùng thẻ tín dụng. Để làm được, bạn cần chú ý những nhắc nhở sau:
- Không chia sẻ thông tin thẻ: Không bao giờ chia sẻ thông tin thẻ tín dụng của bạn cho người khác, bao gồm số thẻ, mã CVV và mã OTP.
- Kiểm tra địa chỉ website: Khi mua sắm trực tuyến, hãy kiểm tra địa chỉ website có bắt đầu bằng “https://” và có biểu tượng khóa xanh để đảm bảo tính bảo mật.
- Kiểm tra giao dịch: Luôn kiểm tra lại các giao dịch trên thẻ tín dụng của bạn để phát hiện và báo cáo ngay nếu có giao dịch không xác định.
5. Các điều kiện và thủ tục đăng ký thẻ tín dụng
5.1. Điều kiện cần và đủ để mở thẻ tín dụng là gì?
Để mở thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng đủ các điều kiện:
- Tuổi: Bạn cần đủ tuổi từ 18 đến 60 tuổi để được mở thẻ tín dụng.
- Thông tin cá nhân: Bạn cần cung cấp thông tin cá nhân rõ ràng, bao gồm CMND/CCCD và các giấy tờ chứng minh quốc tịch nếu bạn là người nước ngoài.
- Thu nhập tài chính ổn định: Bạn cần chứng minh được thu nhập hàng tháng thông qua bảng sao kê lương hoặc các giấy tờ khác liên quan đến thu nhập.
- Điểm tín dụng: Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn để đánh giá khả năng thanh toán và tin cậy của bạn. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu, khả năng mở thẻ tín dụng sẽ cao hơn.
- Các yêu cầu khác: Mỗi ngân hàng có thể có các yêu cầu khác nhau, như yêu cầu bổ sung về tài sản đảm bảo, sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, hoặc các giấy tờ khác.
5.2. Quy trình đăng ký
a) Chuẩn bị giấy tờ cần thiết
- CMND/CCCD, hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân có giá trị tương đương.
- Hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú còn hiệu lực tại tỉnh thành có trụ sở, chi nhánh của ngân hàng.
- Hợp đồng lao động, sao kê lương (nếu có).
- Các hồ sơ khác tuỳ thuộc vào loại thẻ bạn lựa chọn.
b) Đăng ký mở thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng
- Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ tùy thân và đảm bảo các điều kiện mở thẻ.
- Vào quầy giao dịch trao đổi với nhân viên về yêu cầu được mở thẻ tín dụng để được hỗ trợ.
- Xuất trình các giấy tờ cần thiết do nhân viên yêu cầu.
c) Đăng ký mở thẻ tín dụng online
- Truy cập vào trang web của ngân hàng và tìm phần đăng ký mở thẻ tín dụng.
- Điền đầy đủ thông tin cá nhân và các thông tin yêu cầu khác theo hướng dẫn trên trang web.
- Gửi hồ sơ đăng ký và chờ xét duyệt từ ngân hàng.
6. Tình huống và vấn đề thường gặp
6.1. Câu hỏi thường gặp và cách xử lý
Mở thẻ tín dụng là gì?
- Mở thẻ tín dụng là quá trình đăng ký và nhận một loại thẻ từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để sử dụng trong việc thanh toán và mua sắm. Thẻ tín dụng cho phép người dùng mượn tiền từ ngân hàng và sau đó trả lại số tiền đã mượn theo một khoản thời gian và lãi suất nhất định.
Tôi quên mật khẩu thẻ tín dụng, phải làm sao?
- Bạn có thể liên hệ với ngân hàng để yêu cầu cấp lại mật khẩu hoặc đổi mật khẩu mới.
Tôi bị mất thẻ tín dụng, phải làm sao?
- Liên hệ ngay với ngân hàng để khóa thẻ và yêu cầu cấp lại thẻ mới.
Tôi nhận được thông báo về giao dịch không xác định trên thẻ của mình, phải làm sao?
- Liên hệ ngay với ngân hàng để báo cáo và yêu cầu kiểm tra giao dịch.
Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
- Đáo hạn thẻ tín dụng, còn được gọi là đảo nợ. Là dịch vụ “ứng tiền” để trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn khi khách hàng không có đủ tiền để thanh toán. Đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng sẽ nạp một số tiền vào tài khoản của chủ thẻ tín dụng để ngân hàng xác nhận là chủ nhân chiếc thẻ tín dụng đủ tiền trong tài khoản thẻ thanh toán nợ và tiếp tục gia hạn. Sau đó, số tiền này sẽ được lấy lại kèm theo phí dịch vụ thông qua hình thức thanh toán mua hàng.
Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?
- Trả góp qua thẻ tín dụng là một hình thức mua trả góp mà số tiền trả trước, tiền trả góp hàng tháng và tiền lãi suất được thanh toán thông qua thẻ tín dụng. Khi trả góp qua thẻ tín dụng, người dùng sẽ nhận được nhiều lợi ích như lãi suất thấp, thủ tục đơn giản, thanh toán tiện lợi, quản lý chi tiêu dễ dàng, kỳ hạn linh hoạt và nhiều ưu đãi từ ngân hàng.
6.2. Gợi ý và mẹo nhỏ để sử dụng thẻ tín dụng thông minh
Jobsnew sẽ gợi ý bạn một số mẹo nhỏ khi sử dụng thẻ tín dụng là:
- Lập kế hoạch chi tiêu và đặt hạn mức: Hãy lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng và đặt một hạn mức cho việc sử dụng thẻ tín dụng nhằm giúp kiểm soát được số tiền chi tiêu, tránh chi tiêu quá tay.
- Trả nợ đúng hạn: Luôn thanh toán đầy đủ số tiền nợ thẻ tín dụng trước hạn để tránh mất phí phạt và duy trì một lịch sử tín dụng tốt.
- Tận dụng các ưu đãi: Có thể có các chương trình hoàn tiền, tích điểm thưởng hoặc giảm giá khi sử dụng thẻ tín dụng. Hãy tận dụng những ưu đãi này để tiết kiệm chi phí.
- Kiểm soát số tiền chi tiêu: Hãy theo dõi số tiền bạn đã chi tiêu bằng cách kiểm tra sao kê giao dịch hoặc sử dụng ứng dụng di động của ngân hàng để biết mình đã chi tiêu bao nhiêu trong hạn mức được cấp và cân nhắc tài chính giữa dư nợ và nguồn hoàn trả.
- Tránh rơi vào nợ nần: Hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách cẩn thận và chỉ chi tiêu những khoản bạn có khả năng trả nợ. Tránh việc sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu quá mức và rơi vào tình trạng nợ nần.
7. Kết luận
Thẻ tín dụng là công cụ tài chính hữu ích và tiện lợi, tuy nhiên cũng có những hạn chế và rủi ro khi sử dụng. Việc hiểu rõ được thẻ tín dụng là gì và cách sử dụng hợp lý, phù hợp với điều kiện tài chính của bản thân sẽ giúp bạn không lâm vào tình trạng nợ nần.
Để sử dụng thẻ tín dụng an toàn và hiệu quả, bạn cần lưu ý các điều kiện và thủ tục đăng ký, quản lý hạn mức và lãi suất, cũng như bảo mật thẻ và phòng tránh giao dịch giả mạo. Hãy tính toán kỹ trước khi sử dụng thẻ tín dụng và luôn thanh toán đúng hạn để tránh việc tích lũy nợ nần và bị tính phí phạt.
Nếu bạn cảm thấy thông tin phía trên mà Jobsnew chia sẻ là bổ ích thì đừng ngần ngại nhấn theo dõi và thường xuyên truy cập vào Blog.jobsnew.vn để đọc được nhiều bài viết hay nhé!
Xem thêm:
