Tài khoản thu phí thường niên là gì đang là vấn đề nhận được sự quan tâm của rất nhiều người. Trong quá trình sử dụng thẻ ngân hàng, khách hàng sẽ phải đóng một số loại phí, trong đó bao gồm phí thường niên. Vậy để hiểu hơn về tài khoản thu phí thường niên là gì, các bạn hãy theo dõi những thông tin mà Jobsnew cung cấp dưới đây nhé.
1. Khái niệm và quản lý phí thường niên
1.1 Phí thường niên là gì?
Hiểu về phí thường niên sẽ giúp chúng ta nắm rõ được tài khoản thu phí thường niên là gì. Tại ngân hàng, phí thường niên là khoản phí bắt buộc mà khách hàng phải đóng khi sử dụng dịch vụ nào đó. Đây là khoản phí phổ biến nhất ở các loại thẻ như: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế. Tuy nhiên, khách hàng sẽ không phải đóng khoản phí thường niên nếu chỉ sử dụng tài khoản mà không phát hành thẻ.
Cách thu phí thường niên của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ cũng khác nhau. Đối với thẻ ghi nợ, phí thường niên sẽ được ngân hàng trừ trực tiếp vào số tiền trong tài khoản vào tháng thu phí. Với trường hợp, tài khoản không đủ tiền thì ngân hàng sẽ tiến hành trừ vào lần kế tiếp. Còn đối với thẻ ghi nợ, khoản phí này sẽ được tính chung vào hạn mức tháng thu phí.
1.2 Nhận biết phí thường niên & phí duy trì tài khoản
Trên thực tế, phí thường niên và phí duy trì tài khoản là 2 loại phí khác nhau nhưng khách hàng rất hay nhầm lẫn. Vì vậy, bảng so sánh tài khoản phí thường niên và phí duy trì tài khoản dưới đây sẽ giúp bạn phân biệt được 2 khoản phí này.
| Loại phí | Phí duy trì tài khoản | Phí thường niên |
| Đối tượng áp dụng | Khách sử dụng tài khoản ngân hàng. | Khách phát hành thẻ ATM ngân hàng. |
| Định kỳ thu phí | Mỗi tháng một lần. | Mỗi năm một lần. |
| Điều kiện miễn phí | Đảm bảo duy trì số dư tối thiểu ở mức quy định đối với từng loại tài khoản. | Đạt tổng chỉ tiêu thẻ theo quy định của từng loại thẻ. |
Bảng phân biệt phí thường niên và phí duy trì tài khoản
1.3 Tài khoản thu phí thường niên là gì?
Tài khoản thu phí thường niên là gì? Về cơ bản, tài khoản thu phí thường niên chính là số tài khoản của thẻ ATM, số tài khoản của thẻ tín dụng, số tài khoản của thẻ thanh toán,… Số tài khoản của mỗi người là khác nhau và sẽ được ngân hàng cung cấp khi bạn đăng ký phát hành thẻ ATM.
Ngân hàng sẽ gửi cho bạn một phong bì bao gồm thông tin thẻ và mã pin. Khi kích hoạt thẻ, bạn cần ra cây ATM của ngân hàng bạn phát hành thẻ để đổi mã pin ngay. Điều này đảm bảo độ bảo mật và an toàn hơn cho tài khoản của bạn. Khi kích hoạt thẻ thành công, hàng năm ngân hàng sẽ trừ phí thường niên trực tiếp thông qua tài khoản thẻ của bạn.
1.4 Thời điểm thu phí thường niên
Bên cạnh vấn đề tài khoản thu phí thường niên là gì thì am hiểu về thời điểm thu phí thường niên cũng rất quan trọng. Thông thường, phí thường niên sẽ được tính toán và thu vào khoảng tháng 12. Tuy nhiên, nếu khách hàng sử dụng tài khoản thẻ chưa đủ một năm thì phí thường niên sẽ được thu dựa trên số tháng tham gia thực tế.
Số tháng tham gia sẽ được tính như sau:
- Nếu khách hàng tham gia mở thẻ vào thời điểm trước ngày 15 trong tháng thì phí sẽ được tính từ tháng tham gia trở đi.
- Nếu khách hàng tham gia mở thẻ vào thời điểm sau ngày 15 trong tháng thì phí sẽ được tính từ tháng sau của tháng tham gia trở đi.
1.5 Hậu quả của việc không đóng phí thường niên đúng hạn
Rất nhiều người thắc mắc, hậu quả của việc không đóng tài khoản thu phí thường niên là gì. Phí thường niên là khoản phí bắt buộc phải đóng đối với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ATM ghi nợ. Hậu quả không đóng phí thường niên đúng hạn đối với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là khác nhau, cụ thể như sau:
- Đối với thẻ ghi nợ: Nếu đến hạn đóng phí mà tài khoản không còn tiền, ngân hàng sẽ trừ vào lần kế tiếp.
- Đối với thẻ tín dụng: Khách hàng sẽ phải đóng phí thường niên ngay cả khi không sử dụng thẻ. Nếu đến hạn mà khách hàng không thanh toán phí thì khoản phí này sẽ được tính vào dư nợ và áp lãi suất. Nếu thời hạn nợ quá dài, chủ thẻ sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu trên CIC, gây ra rất nhiều bất lợi về tài chính cho chủ thẻ sau này.
2. Phí thường niên của các loại thẻ phổ biến hiện nay
2.1 Tài khoản thu phí thường niên BIDV là gì?
Khi sử dụng thẻ BIDV, một trong những vấn đề được khách hàng quan tâm nhiều nhất chính là tài khoản thu phí thường niên BIDV là số nào. Tài khoản thu phí thường niên của khách hàng sử dụng BIDV chính là số thẻ được ghi trên mặt trước thẻ ATM hoặc thẻ ghi nợ.
Vậy số tài khoản thu phí thường niên BIDV là gì? Đây chính là mã số riêng của mỗi khách hàng. Ngân hàng sẽ dựa trên mã số này để quản lý và tiến hành thu các khoản phí cần thiết. Hiện nay, mức phí thường niên của các loại thẻ BIDV là khác nhau. Mức phí cụ thể như sau:
- Đối với thẻ ghi nợ: Mức phí sẽ giao động trong khoảng 20.000 – 60.000 VNĐ/thẻ/năm tùy vào loại thẻ.
- Đối với thẻ tín dụng: Mức phí của thẻ thẻ BIDV MasterCard chính là 80.000 đồng và thẻ phụ là 50.000 đồng. Còn mức phí đối với thẻ thẻ BIDV Platinum Debit chính là 300.000 VNĐ/thẻ/năm và thẻ phụ là 100.000 VNĐ/thẻ/năm.
2.2 Tài khoản thu phí thường niên là gì Vietcombank
Phí thường niên của Vietcombank chỉ áp dụng cho 2 loại thẻ là thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng. Mức đóng phí của 2 loại thẻ này cũng sẽ khác nhau. Đối với thẻ ghi nợ quốc tế, mức phí sẽ giao động từ 54.545 – 327.273 VNĐ/thẻ/năm tùy loại thẻ. Đối với thẻ tín dụng loại thẻ chính, mức phí sẽ khoảng 200.000 – 3.000.000 VNĐ/thẻ/năm.
2.3 Tài khoản thu phí thường niên là gì Techcombank
Phí thường niên của Techcombank sẽ được áp dụng cho khách hàng phát hành thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ ghi nợ nội địa và thẻ tín dụng. Mức phí cụ thể cho từng loại thẻ được thể hiện như sau:
- Thẻ ghi nợ nội địa: Đối với khách hàng phát hành thẻ lần đầu là 90.000 VNĐ/thẻ/năm và 60.000 VNĐ/thẻ/năm đối với lần kế tiếp.
- Thẻ ghi nợ quốc tế: Mức phí thường niên sẽ giao động trong khoảng 90.000 – 590.000 VNĐ/thẻ/năm tùy loại thẻ.
- Thẻ tín dụng: Mức phí thường niên thẻ tín dụng Techcombank sẽ khoảng 300.000 – 20.000.000 VNĐ/thẻ/năm tùy thuộc vào loại thẻ.
3. Cách tra cứu phí thường niên
Sau khi đã hiểu rõ tài khoản thu phí thường niên là gì, chúng ta tiếp tục tìm hiểu cách tra cứu phí thường niên. Việc tra cứu này sẽ giúp bạn nắm rõ về khoản phí thường niên mà mỗi năm mình cần nộp cho ngân hàng là bao nhiêu. Dưới đây là các cách tra cứu phí thường niên mà bạn có thể tham khảo.
- Cách 1: Tra cứu trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng.
- Cách 2: Tra cứu bằng cách gọi điện đến tổng đài cho bộ phận chăm sóc khách hàng của ngân hàng phát hành thẻ.
- Cách 3: Tra cứu bằng SMS Banking: Khách hàng sử dụng SMS Banking sẽ nhận được các thông báo biến động số dư gồm có phí thu thường niên.
- Cách 4: Tra cứu tại cây ATM: Khách hàng có thể đến cây ATM, nhập mã pin, chọn tham vấn số dư. Lúc này, thông tin tài khoản thu phí thường niên sẽ hiện trên màn hình.
4. Câu hỏi thường gặp
Những câu hỏi thường gặp về tài khoản thu phí thường niên là gì? Dưới đây là một vài câu hỏi phổ biến Jobsnew tổng hợp được, bạn có thể tham khảo.
4.1 Độ tuổi để sử dụng thẻ ghi nợ là bao nhiêu?
Theo Điều 16 Thông tư 19/2016/TT-NHNN quy định về đối tượng được sử dụng thẻ ngân hàng như sau:
Đối với chủ thẻ chính là cá nhân:
– Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.
– Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.
Đối với chủ thẻ chính là tổ chức: Tổ chức đủ điều kiện mở tài khoản thanh toán được sử dụng thẻ ghi nợ. Tổ chức là pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam được sử dụng thẻ tín dụng, thẻ trả trước định danh. Chủ thẻ là tổ chức được ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ của tổ chức đó hoặc cho phép cá nhân sử dụng thẻ phụ theo quy định.
4.2 Phí thường niên áp dụng cho loại thẻ nào?
Tùy vào quy định của từng ngân hàng mà phí thường niên sẽ được áp dụng cho các loại thẻ khác nhau. Tuy nhiên, đại đa số các ngân hàng đang thu phí thường niên cho 3 loại thẻ sau: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ ghi nợ nội địa.
4.3 Tài khoản thu phí thường niên của BIDV là gì?
Tài khoản thu phí thường niên là gì? BIDV sẽ tự động trừ một khoản phí cố định hàng năm để duy trì các tính năng và dịch vụ của thẻ. Loại tài khoản này thường bao gồm cả tài khoản thẻ tín dụng và tài khoản thanh toán mặc định. Mức chi phí sẽ phụ thuộc vào loại thẻ và gói tài khoản mà bạn lựa chọn.
Kết luận
Thông qua bài viết tài khoản thu phí thường niên là gì, chúng ta có thể thấy đây là một trong những khoản phí bắt buộc đối với khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Mức phí thường niên cho mỗi loại thẻ của các ngân hàng cũng sẽ khác nhau.
Bên cạnh đó, nếu sử dụng thẻ tín dụng mà nợ phí thường niên quá lâu, bạn có thể bị đưa vào danh sách nợ xấu của ngân hàng. Điều này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến tài chính cũng như công việc tương lai của bạn. Để tìm hiểu thêm những thông tin hữu ích khác, các bạn đừng quên theo dõi trang web Jobsnew Blog nhé.
