Việc hiểu rõ về cách tính phần trăm lãi suất là một kỹ năng cơ bản và quan trọng. Đặc biệt, khi chúng ta gửi tiền hoặc đầu tư tại ngân hàng, khả năng đo lường lợi nhuận là yếu tố quyết định. Để tối ưu hóa nguồn tài chính, hãy cùng tôi tìm hiểu cách tính phần trăm lãi suất ngân hàng một cách chính xác nhất qua bài viết dưới đây.
1. Lãi suất ngân hàng là gì?
Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ giữa mức lãi với tiền vốn gửi vào hoặc cho vay trong một khoảng thời gian hay tỉ lệ giữa chi phí phải trả trên một lượng tiền nhất định để được sử dụng lượng tiền ấy trong thời gian do ngân hàng quy định hoặc thoả thuận phù hợp với hệ thống ngân hàng và những khách hàng trao đổi nghiệp vụ với ngân hàng. Lãi suất ngân hàng được phân thành nhiều loại khác nhau dựa trên cơ sở của các tiêu chí phân loại, bao gồm lãi suất huy động và lãi suất cho vay.
2. Cách tính phần trăm lãi suất ngân hàng đơn giản và chuẩn xác
Tùy thuộc vào loại lãi suất mà công thức tính sẽ có sự khác biệt, cụ thể:
2.1 Tính lãi suất tiết kiệm không kì hạn
Gửi tiết kiệm không kì hạn là hình thức không kèm theo thời hạn. Theo đó, khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào và không cần thông báo với ngân hàng. Cách tính phần trăm lãi suất gửi tiết kiệm như sau:
Số tiền lãi = Lãi suất (%/năm) x Tiền gửi x Số ngày thực gửi/365
Ví dụ:
Khách hàng gửi tiết kiệm 200.000.000 đồng không kì hạn tại ngân hàng với mức lãi suất là 7%/năm. Thời điểm khách hàng rút khoản tiền tiết kiệm là 3 tháng 7, 8 và 9 (92 ngày) kể từ ngày gửi. Cách tính phần trăm lãi suất trong trường hợp này sẽ là:
Số tiền lãi = 7% x 200.000.000 x 92/365 = 2.528.767 đồng
2.2 Tính lãi suất gửi tiết kiệm có kì hạn
Với hình thức này, khoản tiền gửi sẽ đính kèm thời hạn với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng thường sẽ đưa ra nhiều mức kì hạn khác nhau để đáp ứng nhu cầu của khách hàng (theo tháng, theo quý, theo năm,…). Cách tính phần trăm lãi suất trong trường hợp này như sau:
Số tiền lãi = Tiền gửi x Lãi suất(%/năm)/12 x Số tháng gửi
Ví dụ:
Khách hàng gửi tiết kiệm 100.000.000 đồng với kỳ hạn 6 tháng tại ngân hàng, mức lãi suất là 7%/năm. Hết 6 tháng, bạn có thể rút khoản tiết kiệm của mình ra và phần trăm lãi suất tính như sau:
Số tiền lãi = 100.000.000 x 7%/12 x 6 = 3.500.000 đồng
2.3 Tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng
Để tính được phần trăm lãi suất vay ngân hàng, trước hết, bạn phải tính được lãi suất vay ngân hàng. Tính lãi suất vay ngân hàng theo công thức sau:
Số tiền lãi phải trả hàng tháng = (Dư nợ vay hiện tại x Lãi suất x Số ngày thực tế duy trì dư nợ hiện tại)/365
Cách tính phần trăm lãi suất vay ngân hàng hằng tháng = (Số tiền lãi phải trả hàng tháng/Số tiền vay) x 100%
Lưu ý, đây là cách tính phần trăm lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần. Thời điểm tính lãi dư nợ vay hiện tại là cơ sở để tính lãi thực tế phải trả. Vì thế, càng về sau, số tiền lãi giảm dần đồng nghĩa với việc phần trăm lãi sẽ giảm dần.
Ngoài ra, một vài ngân hàng áp dụng cách tính lãi suất dựa vào dư nợ gốc ban đầu. Đây là cách tính khá phổ biến khi vay trả góp số tiền nhỏ. Theo đó, mỗi tháng khách sẽ phải trả cho ngân hàng một khoản cố định bao gồm cả gốc lẫn lãi. Cách thức này được nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng bởi sự tiện lợi vì họ có thể chi trả trong khả năng của mình.
3. Câu hỏi thường gặp về cách tính phần trăm lãi suất gửi ngân hàng
-
Tôi gửi mở một sổ tiết kiệm tại ngân hàng, nhưng vì có nhu cầu sử dụng gấp nên muốn rút toàn bộ khoản tiền trước kỳ hạn. Vậy khi tất toán, tiền lãi của tôi sẽ được tính như thế nào?
Trả lời: Nếu tất toán sớm hơn so với kỳ hạn đã cam kết, số tiền lãi của bạn sẽ được tính theo lãi suất không kì hạn. Số ngày hưởng lãi suất bắt đầu từ ngày đầu tiên của kì hạn đến ngày mà bạn muốn tất toán. Thông thường, mức lãi suất không kì hạn thường dao động khoảng dưới 1% năm.
-
Tôi gửi tiết kiệm 200.000.000 kỳ hạn 1 năm với lãi suất 7,5%/năm. Sau 2 năm kể từ ngày đáo hạn, tôi vẫn chưa rút. Vậy cách tính số tiền lãi tôi nhận được như thế nào?
Trả lời: Số tiền lãi của bạn sẽ được tiếp tục cộng dồn và tính theo mức lãi suất mới nhất ở thời điểm hiện tại. Nói cách khác, số tiền lãi năm đầu tiên sẽ được tính là 7,5%, các năm tiếp theo có thể tăng hoặc hạ xuống theo từng thời kì. Bạn áp dụng cách tính phần trăm lãi suất như sau:
Năm đầu tiên: Tiền lãi = 200.000.000 x 7,5% = 15.000.000
Giả sử đến năm thứ 2, lãi suất tăng 0,3%. Đến ngày đáo hạn năm thứ 2, khoản tiền lãi bạn nhận được là: Tiền lãi = (200.000.000 + 15.000.000) x 7,8% = 16.770.000
Sau 2 năm gửi tiết kiệm với 200.000.000 đồng, số tiền lãi của bạn sẽ là 31.770.000 đồng
Kết luận
Tôi nghĩ việc hiểu biết về cách tính phần trăm lãi suất không chỉ giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả mà còn tạo điều kiện thuận lợi để đưa ra những quyết định đầu tư thông minh hơn. Với cách tính phần trăm lãi suất ngân hàng và thông tin liên quan trong bài, Jobsnew Blog tin bạn có thể áp dụng chúng vào quản lý tài chính cá nhân để đạt được kết quả như mong muốn!
